商业贷款转公积金贷款，可能吗？亲身经历告诉你

商业贷款转公积金贷款，可能吗？亲身经历告诉你商业贷款之后可以转公积金吗?

大家好，今天咱们聊聊一个挺热门的话题：商业贷款转公积金贷款，我知道很多朋友在买房时，因为各种原因，可能先选择了商业贷款，后来听说公积金贷款利率更低，就动了心思，想知道能不能转，我自己就有个亲戚，去年就遇到了这种情况，让我给他出出主意，我就结合他的经历，和大家详细聊聊这个话题。

咱们得明白，商业贷款和公积金贷款，虽然都是贷款买房，但性质完全不同，商业贷款是银行根据你的信用情况，给你发放的贷款；而公积金贷款，则是利用你每月缴纳的公积金，以更低的利率贷款买房，从本质上讲，这两者是不能直接转换的。

这并不意味着完全没有解决办法，我那个亲戚，去年买了套房，当时因为公积金账户余额不够，就选择了商业贷款，后来，他听说公积金贷款利率更低，就想转过去，我帮他咨询了银行和公积金中心，发现还真有办法，商转公”。

所谓“商转公”，就是先还清商业贷款，再申请公积金贷款，具体操作流程是这样的：

1、向银行申请提前还款，这个需要你和银行协商，看能不能提前还款，以及需要支付多少违约金。

2、还清商业贷款后，拿着房产证、购房合同等材料，向公积金中心申请贷款。

3、公积金中心审核通过后，会发放贷款，你再拿着这笔钱，去还清银行的提前还款。

我那个亲戚，就是这么操作的，他当时商业贷款利率是5.88%，而公积金贷款利率只有3.25%，算下来能省不少利息，他提前还款的违约金是1%，算下来还是划算的。

不过，这个过程也挺折腾的，需要准备很多材料，跑好几个地方，也不是所有人都适合“商转公”，如果你的商业贷款已经还了很多年，利息已经还了大半，再转公积金贷款，省下的利息就很有限，可能还不够折腾的，或者，如果你的公积金账户余额很少，申请不到多少贷款，那也没必要转。

我建议大家在决定是否“商转公”时，还是要根据自己的实际情况，权衡利弊，你可以咨询银行和公积金中心，了解具体的政策和流程，再做决定。

除了“商转公”，还有一种情况，就是组合贷款，就是一部分用公积金贷款，一部分用商业贷款，这样，既能享受公积金的低利率，又能解决公积金贷款额度不足的问题，我有个同事，就是这么操作的，他当时买房，公积金账户里有10万，但房价太高，公积金贷款额度不够，他就申请了组合贷款，其中30万用公积金贷款，剩下的用商业贷款，这样，他既能享受公积金的低利率，又能顺利买房。

商业贷款转公积金贷款，虽然有一定的操作空间，但也需要满足一定的条件，不能一概而论，我建议大家在贷款买房时，还是要根据自己的实际情况，选择最适合自己的贷款方式，如果已经选择了商业贷款，也不要急于转换，可以先咨询专业人士，权衡利弊，再做决定。

好了，今天的话题就聊到这里，如果你对贷款买房还有什么疑问，或者有其他理财方面的问题，欢迎给我留言，我会尽力为你解答，也欢迎大家关注我们的网站，我们会定期分享理财知识，帮助你更好地管理财富，谢谢大家！

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